中国村镇银行业前瞻与十四五经营状况分析报告2020-2025年

 
第一章 中国村镇银行的发展概况分析 26
第一节 村镇银行的相关概述 26
一、村镇银行的相关概述 26
（一）村镇银行的基本概念 26
（二）村镇银行的基本特征 26
（三）村镇银行设立的条件 27
二、与其他金融机构的比较 28
（一）与一般商业银行的比较 28
（二）与小额贷款公司的比较 29
（三）与信用合作组织的比较 29
（四）与农村信用合作社的比较 31
（五）与农村资金互助社的比较 31
（六）与农村合作基金会的比较 32
（七）与国外乡村银行的比较 33
三、报告的研究范围与研究方法 33
第二节 村镇银行的发展历程 35
一、村镇银行的发展历程 35
（一）试点阶段 35
（二）推广阶段 35
（三）发展阶段 35
二、村镇银行设立的背景 36
（一）缩小城乡差距的需要 36
（二）农村正规金融供给不足 37
（三）解决三农问题的金融需求 37
（四）中心城市金融延伸的需要 38
（五）国外农村金融机构的影响 38
三、村镇银行设立的现实意义 39
（一）深化农村金融改革的创新措施 39
（二）有利于竞争性农村金融市场构建 40
（三）有利于缓解农村金融供需的矛盾 40
（四）为民间资金提供良性的发展渠道 40
第三节 村镇银行的发展概况 41
一、村镇银行的发展概况 41
（一）村镇银行的业务范围 41
（二）村镇银行的发展定位 41
（三）村镇银行的发展模式 41
二、村镇银行的运营状况 42
（一）村镇银行的数量规模 42
（二）村镇银行的地区分布 43
（三）村镇银行的机构类型 44
（四）村镇银行发起行类型 45
（五）村镇银行的注册资本 45
三、村镇银行发展的对策与建议 47
（一）村镇银行发展存在的问题 47
（二）村镇银行发展对策与建议 50
四、外资村镇银行的发展状况 53
第二章 国外村镇银行发展经验及启示 56
第一节 孟加拉格莱珉银行 56
一、格莱珉银行的设立情况 56
二、格莱珉银行的经营模式 56
（一）格莱珉银行的资金来源 56
（二）格莱珉银行的经营理念 56
（三）格莱珉银行的风险管理 57
（四）格莱珉银行的贷款方式 57
（五）格莱珉银行的利率机制 57
三、格莱珉银行的组织模式 58
（一）格莱珉银行的组织战略 58
（二）格莱珉银行的公司治理 58
（三）格莱珉银行的组织结构 59
（四）格莱珉银行的业务流程 60
（五）格莱珉银行的文化建设 60
四、格莱珉银行的经验及启示 60
第二节 美国社区银行 62
一、美国社区银行内涵及特点 62
二、美国社区银行的经营模式 62
（一）美国社区银行的市场定位 62
（二）美国社区银行的金融服务 62
（三）美国社区银行的资金来源 63
（四）美国社区银行的服务费用 63
（五）美国社区银行的客户维护 64
（六）美国社区银行的制度保障 64
三、美国社区银行的组织模式 64
（一）美国社区银行的组织战略 64
（二）美国社区银行的公司治理 65
（三）美国社区银行的组织结构 65
（四）美国社区银行的业务流程 66
（五）美国社区银行的文化建设 66
四、美国社区银行的经验及启示 67
第三节 国外其他农村金融机构 69
一、玻利维亚阳光银行 69
（一）阳光银行的设立情况 69
（二）阳光银行的发展概况 69
（三）阳光银行的运作模式 70
（四）阳光银行的发展经验 70
（五）阳光银行对中国的启示 72
二、印尼人民银行乡村信贷部 73
（一）BRI村银行的组织结构 73
（二）BRI村银行的贷款模式 73
（三）BRI村银行的激励机制 74
（四）BRI村银行的绩效考核 74
三、印度农村金融体系 74
（一）印度农村金融体系发展概况 74
（二）印度农村金融体系发展历程 75
（三）印度农村金融体系发展经验 76
（四）对中国农村金融发展的启示 77
第三章 中国村镇银行的发展环境分析 79
第一节 村镇银行政策环境分析 79
一、村镇银行主要政策与规划 79
（一）国务院出台的相关政策 79
（二）银监会出台的相关政策 80
二、村镇银行相关政策的演变 81
（一）村镇银行准入政策演变 81
（二）村镇银行监管政策演变 82
（三）村镇银行保障政策演变 83
三、中国农村金融制度的演变 84
（一）第一轮改革：建立农村金融安排 84
（二）第二轮改革：建立农村金融体系 86
（三）第三轮改革：下放农村信用社 87
（四）农村金融改革刚刚破题 88
第二节 村镇银行贷款监管法律 89
一、村镇银行贷款监管的必要性 89
（一）保障村镇银行的稳健发展 89
（二）保障农户有效贷款的权益 89
（三）调控贷款风险的必然手段 90
（四）扩大农村金融规模的需要 90
二、中国村镇银行贷款监管存在的问题 91
（一）缺乏村镇银行贷款监管的立法 91
（二）村镇银行贷款监管机构的困境 91
（三）村镇银行贷款实施的监管困境 93
（四）村镇银行贷款监管方式的不足 94
三、国外小额贷款银行监管经验及启示 95
（一）孟加拉国乡村银行的监管经验 95
（二）美国社区银行的监管经验分析 95
（三）国外小额贷款银行的监管启示 97
四、完善村镇银行贷款监管的法律制度 98
（一）中国村镇银行贷款监管的现状 98
（二）完善村镇银行贷款监管法律制度 99
第三节 村镇银行经济环境分析 102
一、国内宏观经济环境分析 102
（一）国内生产总值增长情况 102
（二）工业增加值及增长情况 102
（三）居民消费价格指数情况 103
（四）居民人均收入情况分析 104
（五）货物进出口总额及增长 105
（六）固定资产投资及其增长 107
二、国际宏观经济环境分析 108
（一）世界主要国家国内生产总值 108
（二）主要国家和地区经济增长率 110
（三）世界主要国家和地区 C P I 111
（四）主要国家就业结构与失业率 112
（五）主要国家货物进出口贸易额 113
（六）世界经济展望最新预测分析 114
第四节 村镇银行金融环境分析 116
一、社会资金供应环境分析 116
（一）货币供应情况分析 116
（二）社会存款情况分析 117
二、社会资金需求环境分析 118
（一）社会融资规模分析 118
（二）社会贷款情况分析 118
三、金融相关机构发展状况 119
（一）商业银行发展状况 119
（二）信托行业发展状况 120
（三）典当行业发展状况 121
（四）担保行业发展状况 126
第四章 村镇银行运行机制与组织模式 130
第一节 村镇银行的SWOT分析 130
一、村镇银行的SWOT分析 130
（一）村镇银行竞争优势分析 130
（二）村镇银行竞争劣势分析 133
（三）村镇银行外部机遇分析 136
（四）村镇银行外部威胁分析 137
二、村镇银行竞争战略的构建 140
（一）村镇银行SO策略分析 140
（二）村镇银行ST策略分析 140
（三）村镇银行WO策略分析 141
（四）村镇银行WT策略分析 141
三、提升村镇银行竞争力的建议 142
（一）提升竞争力的外部途径 142
（二）提升竞争力的内部途径 144
第二节 村镇银行的运行机制分析 147
一、村镇银行运行机制存在的问题 147
（一）融资机制存在的问题 147
（二）治理机制存在的问题 148
（三）监管机制存在的问题 150
（四）激励机制存在的问题 150
二、运行机制出现问题的原因分析 151
（一）融资机制不顺畅的原因 151
（二）治理机制不完善的原因 152
（三）监管机制不健全的原因 154
（四）激励机制不到位的原因 156
三、村镇银行运行机制的优化对策 158
（一）运行机制优化的前提 158
（二）运行机制优化的原则 158
（三）运行机制的优化对策 160
第三节 村镇银行的组织模式分析 166
一、村镇银行组织模式的界定 166
（一）村镇银行内部组织模式规定 166
（二）村镇银行外部组织模式选择 167
二、中国村镇银行组织模式现状 168
（一）村镇银行组织模式的优势 168
（二）村镇银行组织模式的问题 169
（三）村镇银行组织模式影响因素 170
三、完善村镇银行组织模式的对策 172
第五章 农村新型金融组织的发展模式 177
第一节 农村新型金融组织的基本概况 177
一、农村新型金融组织相关概述 177
（一）农村新型金融组织的概念 177
（二）农村新型金融组织的特点 177
（三）农村新型金融组织的分类 178
二、中国农村金融需求分析 179
（一）农户的金融需求分析 179
（二）农村企业金融需求分析 180
（三）农户融资行为特征分析 182
（四）农村企业融资行为特征 183
（五）农村贷款难以满足的原因 184
三、农村新型金融组织的发展状况 185
（一）农村新型金融组织的产生背景 185
（二）农村新型金融组织信贷运行特征 186
（三）农村新型金融组织信贷运行机制 189
（五）信贷运行机制存在的问题分析 191
第二节 农村新型金融组织的比较分析 194
一、农村新型金融组织的发展历程 194
（一）农村新型金融组织兴起的原因 194
（二）农村新型金融组织的发展历程 194
二、农村新型金融组织的比较分析 195
（一）参与主体的比较 195
（二）经营模式的比较 195
（三）运行绩效的比较 196
三、农村新型金融组织的发展措施 197
（一）农村新型金融组织存在的问题 197
（二）农村新型金融组织的发展措施 198
第三节 农村新型金融组织的发展模式 200
一、国际典型农村金融组织的发展模式 200
（一）美国农村金融组织的发展模式 200
（二）德国农村金融组织的发展模式 201
（三）日本农村金融组织的发展模式 202
（四）孟加拉农村金融组织发展模式 203
二、中国农村新型金融组织的试点分析 205
（一）农村新型金融组织试点的基本概况 205
（二）农村新型金融组织试点的共性问题 206
（三）农村新型金融机构问题的解决对策 208
三、中国农村新型金融组织的发展模式 210
（一）村镇银行的发展模式 210
（二）贷款公司的发展模式 211
（三）农村资金互助社的发展模式 212
（四）农村新型金融组织的内部合作模式 213
第四节 农村新型金融组织的风险管理 215
一、农村新型金融组织风险生成原因 215
（一）风险产生的内在原因 215
（二）风险产生的外在原因 216
二、国外农村金融组织的风险管理 218
（一）美国农村金融组织风险管理 218
（二）法国农村金融组织风险管理 219
（三）德国农村金融组织风险管理 220
（四）日本农村金融组织风险管理 220
（五）印度农村金融组织风险管理 221
（六）孟加拉国乡村银行风险管理 223
（七）国外风险管理的经验与借鉴 224
三、中国农村金融组织的风险管理 227
（一）农村新型金融组织风险管理现状 227
（二）农村新型金融组织风险管理问题 230
（三）农村新型金融组织风险管理建议 233
第六章 农村资金互助社与小额贷款行业 237
第一节 农村资金互助社的发展状况 237
一、农村资金互助社的相关概述 237
（一）农村资金互助社的概念 237
（二）农村资金互助社的特点 237
（三）农村资金互助社的模式 238
二、农村资金互助社的运营情况 239
（一）农村资金互助社的发展规模 239
（二）农村资金互助社的资产质量 239
三、农村资金互助社的融资困境 240
（一）农村资金互助社的法律属性 240
（二）农村资金互助社的融资困境 242
（三）解决融资困境的法律对策 244
四、农村资金互助社的发展对策 246
（一）农村资金互助社存在的问题 246
（二）农村资金互助社的影响因素 246
（三）农村资金互助社的发展途径 248
（四）农村资金互助社的发展对策 250
第二节 小额贷款行业的发展状况 254
一、小额贷款行业的发展现状 254
（一）小额贷款行业的经营特点 254
（二）小额贷款公司的经营规制 255
（三）小额贷款公司利润率水平 256
二、小额贷款行业的经营状况 256
（一）小额贷款行业的企业数量 256
（二）小额贷款行业的从业规模 257
（三）小额贷款行业的实收资本 257
（四）小额贷款行业的贷款余额 258
三、2013年小额贷款区域排名 259
（一）小额贷款企业数量排名 259
（二）小额贷款从业规模排名 260
（三）小额贷款实收资本排名 262
（四）小额贷款贷款余额排名 263
四、小额贷款在地方经济的作用 265
（一）促进多层次金融体系发展 265
（二）疏导民资和规范民间金融 266
（三）有效抑制民间高利贷行为 266
（四）弥补正规金融服务的不足 266
五、小额贷款公司的金融创新 267
（一）创新多元化融资渠道 267
（二）创新业务担保方式 268
（三）创新经营管理机制 268
（四）创新金融监管机制 270
（五）创新信用管理体系 271
（六）创新行业管理体制 272
六、小额贷款公司转制为村镇银行 272
第七章 与其他农村金融组织的共生分析 273
第一节 农村金融市场供需结构分析 273
一、农村金融市场的供给结构 273
（一）正规金融机构的特征 274
（二）非正规金融机构特征 275
二、农村金融市场的需求结构 275
（一）不同主体的需求特点分析 277
（二）中国农村金融需求的新发展 278
第二节 与农户及农村小微企业的共生分析 280
一、中国农户的发展状况 280
（一）农户经济行为的基本特征 280
（二）农户借贷行为的基本特征 281
二、中国农村小微企业发展状况 282
（一）小微企业的界定 282
（二）农村小微企业的经济地位 283
（三）农村小微企业金融需求特征 284
三、与农户及农村小微企业共生的动因 285
（一）与大银行进行交易费用高昂 285
（二）与村镇银行交易可降低成本 287
四、与农户及农村小微企业共生模式分析 288
（一）与农户及农村小微企业共生环境分析 288
（二）与农户及农村小微企业共生模式分析 288
第三节 与其他农村金融组织的共生分析 290
一、其他农村金融组织的界定 290
二、与其他农村金融组织共生的形式 292
（一）共生的形式：竞争与合作 292
（二）共生竞合的均衡分析 293
（三）共生的最佳状态分析 293
三、与其他农村金融组织的共生竞争 294
（一）机构设置方面的共生竞争 294
（二）服务效应方面的共生竞争 295
（三）经营效益方面的共生竞争 295
四、与其他农村金融组织的共生合作 296
（一）与农村信用社的共生合作 296
（二）与大型商业银行的共生合作 297
（三）与非银行金融机构的共生合作 297
（四）与农村中小金融机构的共生合作 298
（五）与其他新型农村金融机构的合作 299
五、与其他农村金融组织竞合的共生环境 300
第八章 中国村镇银行重点区域投资前景 302
第一节 东部地区村镇银行投资前景分析 302
一、辽宁省村镇银行投资前景分析 302
（一）辽宁省农业增加值及增长 302
（二）辽宁省农村金融环境分析 302
（三）辽宁省村镇银行配套政策 303
（四）辽宁省村镇银行发展现状 303
（五）辽宁村镇银行SWOT分析 304
（六）辽宁省村镇银行最新动向 307
（七）辽宁省村镇银行投资前景 307
二、江苏省村镇银行投资前景分析 308
（一）江苏省农业增加值及增长 308
（二）江苏省农村金融环境分析 308
（三）江苏省村镇银行配套政策 309
（四）江苏省村镇银行发展现状 309
（五）江苏省村镇银行最新动向 309
（六）江苏省村镇银行投资前景 309
三、浙江省村镇银行投资前景分析 309
（一）浙江省农业增加值及增长 310
（二）浙江省农村金融环境分析 310
（三）浙江省村镇银行配套政策 311
（四）浙江省村镇银行发展现状 311
（五）浙江省村镇银行最新动向 311
（六）浙江省村镇银行投资前景 312
四、山东省村镇银行投资前景分析 312
（一）山东省农业增加值及增长 312
（二）山东省农村金融环境分析 313
（三）山东省村镇银行配套政策 313
（四）山东省村镇银行发展现状 313
（五）山东省村镇银行业务情况 314
（六）山东省村镇银行最新动向 315
（七）山东省村镇银行投资前景 315
五、广东省村镇银行投资前景分析 315
（一）广东省农业增加值及增长 315
（二）广东省农村金融环境分析 316
（三）广东省村镇银行配套政策 316
（四）广东省村镇银行发展现状 316
（五）广东省村镇银行最新动向 316
（六）广东省村镇银行投资前景 317
六、河北省村镇银行投资前景分析 317
（一）河北省农业增加值及增长 317
（二）河北省农村金融环境分析 317
（三）河北省村镇银行配套政策 318
（四）河北省村镇银行发展现状 318
（五）河北省村镇银行最新动向 319
（六）河北省村镇银行投资前景 319
七、黑龙江村镇银行投资前景分析 319
（一）黑龙江农业增加值及增长 319
（二）黑龙江农村金融环境分析 320
（三）黑龙江村镇银行配套政策 320
（四）黑龙江村镇银行发展现状 320
（五）黑龙江村镇银行存在问题 321
（六）黑龙江村镇银行投资前景 322
第二节 中部地区村镇银行投资前景分析 323
一、河南省村镇银行投资前景分析 323
（一）河南省农业增加值及增长 323
（二）河南省农村金融环境分析 323
（三）河南省村镇银行配套政策 324
（四）河南省村镇银行发展现状 325
（五）河南省村镇银行存在问题 325
（六）河南省村镇银行发展对策 327
（七）河南省村镇银行最新动向 329
（八）河南省村镇银行投资前景 329
二、安徽省村镇银行投资前景分析 330
（一）安徽省农业增加值及增长 330
（二）安徽省农村金融环境分析 330
（三）安徽省村镇银行配套政策 331
（四）安徽省村镇银行发展现状 331
（五）安徽村镇银行SWOT分析 332
（六）安徽省村镇银行发展战略 336
（七）安徽省村镇银行最新动向 338
（八）安徽省村镇银行投资前景 338
三、湖北省村镇银行投资前景分析 339
（一）湖北省农业增加值及增长 339
（二）湖北省农村金融环境分析 339
（三）湖北省村镇银行配套政策 340
（四）湖北省村镇银行发展现状 340
（五）湖北省村镇银行投资前景 341
四、湖南省村镇银行投资前景分析 341
（一）湖南省农业增加值及增长 341
（二）湖南省农村金融环境分析 342
（三）湖南省村镇银行配套政策 343
（四）湖南省村镇银行发展现状 343
（五）湖南省村镇银行分布情况 345
（六）湖南省村镇银行发展对策 346
（七）湖南省村镇银行最新动向 347
（八）湖南省村镇银行投资前景 347
第三节 西部地区村镇银行投资前景分析 348
一、内蒙古村镇银行投资前景分析 348
（一）内蒙古农业增加值及增长 348
（二）内蒙古农村金融环境分析 348
（三）内蒙古村镇银行配套政策 349
（四）内蒙古村镇银行发展现状 349
（五）内蒙古村镇银行主要作用 353
（六）内蒙古村镇银行存在问题 354
（七）内蒙古村镇银行最新动向 356
（八）内蒙古村镇银行投资前景 356
二、四川省村镇银行投资前景分析 357
（一）四川省农业增加值及增长 357
（二）四川省农村金融环境分析 357
（三）四川省村镇银行配套政策 358
（四）四川省村镇银行发展现状 358
（五）四川省村镇银行最新动向 358
（六）四川省村镇银行投资前景 359
三、重庆市村镇银行投资前景分析 359
（一）重庆市农业增加值及增长 359
（二）重庆市农村金融环境分析 360
（三）重庆市村镇银行配套政策 360
（四）重庆市村镇银行发展现状 360
（五）重庆市村镇银行最新动向 360
（六）重庆市村镇银行投资前景 361
四、广西村镇银行投资前景分析 361
（一）广西农业增加值及增长 361
（二）广西农村金融环境分析 362
（三）广西村镇银行配套政策 362
（四）广西村镇银行发展现状 362
（五）广西村镇银行最新动向 363
（六）广西村镇银行投资前景 363
第九章 中国村镇银行领先企业经营状况 364
第一节 村镇银行主发起机构经营分析 364
一、国开银行 364
（一）国开银行基本情况介绍 364
（二）国开银行财务指标分析 364
（三）村镇银行组建规模分析 366
（四）村镇银行经营业绩分析 367
（五）村镇银行网点布局分析 367
（六）村镇银行最新发展动向 368
二、农业银行 368
（一）农业银行基本情况介绍 368
（二）农业银行财务指标分析 369
（三）村镇银行组建规模分析 370
（四）村镇银行经营业绩分析 371
（五）村镇银行网点布局分析 373
（六）农业银行最新发展动向 373
（略……）

图表1： 村镇银行的主要特征 27
图表2： 村镇银行与商业银行的差别比较 28
图表3： 村镇银行与小额贷款公司区别对比表 29
图表4： 村镇银行与农村信用社的区别与联系 31
图表5： 村镇银行与农村资金互助社区别对比表 32
图表6： 报告研究方法介绍 34
图表7： 中国村镇银行发展模式表 42
图表8： 2017-2019年中国村镇银行的数量规模（单位：家） 42
图表9： 分地区的村镇银行数量与构成（含分支机构）（单位：家，%） 43
图表10：各省批准成立的村镇银行数量（含分支机构）（单位：家） 44
图表11：历年来发起的村镇银行总行与支行数量（家，%） 45
图表12：不同发起行类型发起的村镇银行数量及比例（单位：家，%） 45
图表13：历年来村镇银行平均注册资金规模（单位：万元） 46
图表14：不同类型发起行村镇银行平均注册资金规模（单位：万元） 46
图表15：不同发起行的村镇银行数量规模与平均注册资金规模（家，万元） 46
图表16：贫困县与非贫困县村镇银行平均注册资金（单位：万元，%） 47
图表17：近年来中国主要已开业外资村镇银行设立情况（家） 53
图表18：外资村镇银行在华分布图（单位：%） 55
图表19：格莱珉银行的经营模式 58
图表20：孟加拉格莱珉银行组织结构图 59
图表21：美国银行费用及账户的最低余额要求（单位：美元） 63
图表22：美国社区银行组织结构图 66
图表23：美国社区银行的分布（单位：%） 67
图表24：国务院出台的有关村镇银行的政策汇总 79
图表25：《金融业发展和改革"十二五"规划》解读 79
图表26：银监会出台的有关村镇银行的政策汇总 80
图表27：《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》解读 80
图表28：《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》解读 81
图表29：2001-2019年中国国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%） 102
图表30：2016-2019年中国工业增加值及名义增长情况（单位：亿元，%） 103
图表31：2006-2019年中国居民消费价格指数变化情况（上期=100）（单位：%） 104
图表32：2016-2019年中国城镇居民人均可支配收入及名义增长速度（单位：元，%） 104
图表33：2016-2019年中国农村居民人均纯收入及其名义增长速度（单位：元，%） 105
图表34：2016-2019年中国货物进出口总额变化情况（单位：亿美元） 106
图表35：2016-2019年中国货物出口总额变化情况（单位：亿美元） 106
图表36：2016-2019年中国货物进口总额变化情况（单位：亿美元） 107
图表37：近年来全社会固定资产投资及其增长情况（单位：亿元，%） 107
图表38：世界主要国家和地区国内生产总值和人均国内生产总值（单位：亿美元，美元） 108
图表39：世界主要国家和地区经济增长率（单位：%） 110
图表40：世界主要国家和地区消费者价格指数（2005年=100） 111
图表41：世界主要国家就业结构与失业率（单位：%） 112
图表42：世界主要国家货物进出口贸易额（单位：亿美元） 114
图表43：2014年4月IMF对全球经济的预期（单位：%） 115
图表44：2016-2019年全国广义货币供应量M2及增长情况（单位：亿元，%） 116
图表45：2016-2019年全国侠义货币供应量M1及增长情况（单位：亿元，%） 116
图表46：2017-2019年人民币存款余额及同比增速（单位：万亿元，%） 117
图表47：2011-2019年分部门累计存款增加额（单位：亿元） 117
图表48：2017-2019年人民币贷款余额及同比增速（单位：万亿元，%） 119
图表49：2017-2019年全国典当企业数量变化趋势（单位：家） 122
图表50：2017-2019年全国典当行业的注册资本变化趋势（单位：亿元） 122
图表51：2017-2019年中国典当企业平均注册资本变化趋势（单位：万元） 123
图表52：2017-2019年全国典当行业的资产总额变化趋势（单位：亿元） 123
图表53：2017-2019年全国典当行业的从业人员变化趋势（单位：万人） 124
图表54：2011-2014年全国典当余额及同比增长情况（单位：亿元，%） 124
图表55：2010-2014年全国典当企业实现典当总额（单位：亿元） 125
图表56：2011-2019年全国典当行业实现营业收入情况（单位：亿元） 125
图表57：2017-2019年中国融资性担保行业的机构数量（单位：家） 126
图表58：2010-2012年中国融资性担保机构的资产总额（单位：亿元） 127
图表59：2017-2019年中国融资性担保机构贷款余额（单位：亿元） 127
图表60：2017-2019年与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构数量（单位：家） 128
图表61：2017-2019年获得融资性担保贷款的中小企业数量（单位：万户） 128
图表62：2017-2019年中小企业融资性担保贷款占融资性担保贷款余额的比重（单位：%） 129
图表63：2017-2019年中小企业占融资性担保贷款企业的比重（单位：%） 129
图表64：商业银行和村镇银行注册资本比较（单位：百万元） 130
图表65：村镇银行发起机构构成比例图（单位：%） 131
图表66：村镇银行的组织结构 132
图表67：村镇银行信贷业务办理流程 132
图表68：村镇银行存贷比变化情况（单位：%） 134
图表69：2017-2019年中国农民人均纯收入变化情况（单位：元） 136
图表70：村镇银行的SWOT分析 139
图表71：SWOT战略选择图 140
图表72：农村金融服务体系结构图 179
图表73：农户信贷需求特征及满足方式 180
图表74：农村企业信贷需求特征及满足方式 181
图表75：个人信用保证模式 189
图表76：小组联保贷款模式 190
图表77：农村新型金融组织参与主体的比较 195
图表78：农村新型金融组织经营模式的比较 196
图表79：农村新型金融组织运行绩效的比较 196
图表80：农村新型金融组织的试点简况（单位：个，亿元） 206
图表81：印度农村金融机构体系 222
图表82：孟加拉格莱珉银行风险控制体系 224
图表83：村镇银行的风险管理组织体系 228
图表84：小额贷款公司的风险管理组织体系 228
图表85：农村资金互助社的风险管理组织体 229
图表86：小额贷款公司的业务流程 254
图表87：小额贷款公司的经营规制与影响 256
图表88：2017-2019年中国小额贷款行业的企业数量及增长情况（单位：家，%） 257
图表89：2017-2019年中国小额贷款行业的从业人员规模及增长情况（单位：人，%） 257
图表90：2017-2019年中国小额贷款行业的实收资本及增长情况（单位：亿元，%） 258
图表91：2017-2019年中国小额贷款行业的贷款余额及增长情况（单位：亿元，%） 258
图表92：2019年中国小额贷款行业企业数量区域排名（单位：家） 259
图表93：2019年中国小额贷款行业企业数量区域集中度（单位：家，%） 260
图表94：2019年中国小额贷款行业从业规模区域排名（单位：人） 261
图表95：2019年中国小额贷款行业从业规模区域集中度（单位：人，%） 261
图表96：2019年中国小额贷款行业实收资本区域排名（单位：亿元） 262
图表97：2019年中国小额贷款行业实收资本区域集中度（单位：亿元，%） 263
图表98：2019年中国小额贷款行业贷款余额区域排名（单位：亿元） 264
图表99：2019年中国小额贷款行业贷款余额区域集中度（单位：%） 264
图表100：中国农村金融体系供给图 273
图表101：农村金融市场金融机构市场定位表 274
图表102：历年来中国农业发展银行的信贷结构（单位：亿元） 274
图表103：中国农村金融机构数（单位：家） 275
图表104：农户类型表 276
图表105：农村中小企业和农村合作组织资金需求特征表 277
图表106：农户分类列表 281
图表107：中小微型企业划分标准（单位：万元，人） 282
图表108：小微企业与农村经济发展相关数据（单位：亿元） 283
图表109：历年来小微企业发展经济数据变化趋势（单位：%） 284
图表110：村镇银行与小微企业信息供求关系 286
图表111：小微企业与村镇银行的共生模式 288
图表112：全国银行业金融机构法人机构数量占比情况（单位：%） 294
图表113：中国五大国有控股银行设立发起村镇银行情况（单位：家） 297
图表114：村镇银行贷款模式 300
图表115：2016-2019年辽宁省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 302
图表116：辽宁省村镇银行相关配套政策汇总 303
图表117：2016-2019年辽宁省村镇银行批准设立数量规模（单位：家） 303
图表118：2016-2019年江苏省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 308
图表119：江苏省村镇银行相关配套政策汇总 309
图表120：2016-2019年浙江省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 310
图表121：浙江省村镇银行相关配套政策汇总 311
图表122：2016-2019年山东省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 312
图表123：山东省村镇银行相关配套政策汇总 313
图表124：2016-2019年山东省村镇银行数量规模（单位：家） 314
图表125：2016-2019年广东省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 315
图表126：广东省村镇银行相关配套政策汇总 316
图表127：2016-2019年河北省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 317
图表128：2016-2019年黑龙江农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 319
图表129：黑龙江村镇银行相关配套政策汇总 320
图表130：历年来黑龙江村镇银行数量规模（单位：家） 321
图表131：2016-2019年河南省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 323
图表132：河南省村镇银行相关配套政策汇总 324
图表133：2016-2019年安徽省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 330
图表134：安徽省村镇银行相关配套政策汇总 331
图表135：安徽省部分村镇银行注册资本（单位：万元，%） 332
图表136：安徽省村镇银行注册资本发起人占比（单位：%） 334
图表137：安徽省村镇银行SWOT矩阵分析 336
图表138：2016-2019年湖北省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 339
图表139：湖北省村镇银行相关配套政策汇总 340
图表140：2016-2019年湖南省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 342
图表141：湖南省村镇银行相关配套政策汇总 343
图表142：历年来湖南省村镇银行数量规模（单位：家） 343
图表143：湖南省村镇银行的发起行情况汇总表（单位：万元，%） 344
图表144：湖南省农林牧渔业总产值排名和村镇银行分布情况（单位：万元） 345
图表145：2016-2019年内蒙古农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 348
图表146：内蒙古村镇银行相关配套政策汇总 349
图表147：2016-2019年内蒙古村镇银行数量规模（单位：家） 350
图表148：内蒙古村镇银行市区、旗县和工业园区数量及占比情况（单位：家，%） 350
图表149：内蒙古自治区各盟市村镇银行的数量情况（单位：家） 351
图表150：内蒙古村镇银行的发起行分布情况（单位：家） 351
图表151：内蒙古村镇银行年末存贷款余额（单位：万元） 352
图表152：2016-2019年四川省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 357
图表153：四川省村镇银行相关配套政策汇总 358
图表154：2016-2019年重庆市农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 359
图表155：重庆市村镇银行相关配套政策汇总 360
图表156：2016-2019年广西农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 361
图表157：广西村镇银行相关配套政策汇总 362
图表158：国家开发银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 364
图表159：历年来国家开发银行股份有限公司财务摘要（单位：十亿元，%） 365
图表160：历年来国家开发银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 365
图表161：历年来国家开发银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 365
图表162：2017-2019年国家开发银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 366
图表163：2017-2019年国家开发银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 366
图表164：历年来国家开发银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 366
图表165：历年来国家开发银行股份有限公司组建的村镇银行总资产规模（单位：亿元） 367
图表166：历年来国家开发银行股份有限公司组建的村镇银行贷款余额（单位：亿元） 367
图表167：国家开发银行股份有限公司组建的村镇银行分布情况 368
图表168：中国农业银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 368
图表169：2017-2019年中国农业银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 369
图表170：2017-2019年中国农业银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 369
图表171：2017-2019年中国农业银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 370
图表172：2017-2019年中国农业银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 370
图表173：历年来中国农业银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 371
图表174：2017-2019年中国农业银行股份有限公司控股村镇银行总资产（单位：亿元） 371
图表175：2017-2019年中国农业银行股份有限公司控股村镇银行贷款余额（单位：亿元） 372
图表176：2017-2019年中国农业银行股份有限公司控股村镇银行存款余额（单位：亿元） 372
图表177：2017-2019年中国农业银行股份有限公司控股的村镇银行实现净利润（单位：万元） 372
图表178：中国农业银行股份有限公司组建的村镇银行分布情况（单位：万元，%） 373
图表179：中国建设银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 373
图表180：历年来中国建设银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 374
图表181：历年来中国建设银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 374
图表182：历年来中国建设银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 375
图表183：历年来中国建设银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 375
图表184：历年来中国建设银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 375
图表185：历年来中国建设银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 376
图表186：历年来中国建设银行股份有限公司组建的村镇银行存款余额（单位：亿元） 376
图表187：历年来中国建设银行股份有限公司组建的村镇银行贷款余额（单位：亿元） 377
图表188：历年来中国建设银行股份有限公司组建的村镇银行实现净利润（单位：万元） 377
图表189：中国建设银行股份有限公司组建的村镇银行分布情况 377
图表190：中国银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 378
图表191：2017-2019年中国银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 379
图表192：2017-2019年中国银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 380
图表193：2017-2019年中国银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 380
图表194：2017-2019年中国银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 380
图表195：2017-2019年中国银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 381
图表196：2017-2019年中国银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 381
图表197：2011-2019年中国银行股份有限公司组建的村镇银行贷款余额（单位：亿元） 382
图表198：2011-2019年中国银行股份有限公司组建的村镇银行存款余额（单位：亿元） 382
图表199：2011-2019年中国银行股份有限公司组建的村镇银行不良贷款率（单位：%） 383
图表200：包商银行股份有限公司基本情况（单位：亿元） 383
图表201：历年来包商银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 384
图表202：历年来包商银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 384
图表203：历年来包商银行股份有限公司净利润规模（单位：十亿元） 384
图表204：历年来包商银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 385
图表205：历年来包商银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 385
图表206：历年来包商银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 385
图表207：包商银行股份有限公司组建的村镇银行设立情况 386
图表208：内蒙古银行股份有限公司基本情况（单位：亿元） 387
图表209：哈尔滨银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 389
图表210：2017-2019年来哈尔滨银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 389
图表211：2017-2019年来哈尔滨银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 390
图表212：2017-2019年来哈尔滨银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 390
图表213：2017-2019年来哈尔滨银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 390
图表214：2017-2019年来哈尔滨银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 391
图表215：广州农村商业银行股份有限公司基本情况（单位：亿元） 392
图表216：中国民生银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 393
图表217：2017-2019年中国民生银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 394
图表218：2017-2019年中国民生银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 394
图表219：2017-2019年中国民生银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 394
图表220：2017-2019年中国民生银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 395
图表221：2017-2019年中国民生银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 395
图表222：2017-2019年中国民生银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 396
图表223：2017-2019年中国民生银行股份有限公司组建的村镇银行贷款余额（单位：亿元） 396
图表224：2017-2019年中国民生银行股份有限公司组建的村镇银行存款余额（单位：亿元） 397
图表225：中国民生银行股份有限公司组建的村镇银行分布情况（单位：百万元） 397
图表226：上海浦东发展银行股份有限公司基本情况（单位：万元） 398
图表227：2017-2019年上海浦东发展银行股份有限公司财务摘要（单位：亿元，%） 399
图表228：2017-2019年上海浦东发展银行股份有限公司总资产规模（单位：亿元） 400
图表229：2017-2019年上海浦东发展银行股份有限公司净利润规模（单位：亿元） 400
图表230：2017-2019年上海浦东发展银行股份有限公司不良贷款率（单位：%） 400
图表231：2017-2019年上海浦东发展银行股份有限公司贷款余额（单位：亿元） 401
图表232：历年来上海浦东发展银行股份有限公司组建村镇银行数量规模（单位：家） 401
图表233：2017-2019年上海浦东发展银行股份有限公司控股的村镇银行资产规模（单位：亿元） 402
图表234：上海浦东发展银行股份有限公司组建的村镇银行分布情况（单位：万元，%） 402
图表235：长兴联合村镇银行基本信息（单位：万元） 404
图表236：长兴联合村镇银行组织架构 405
图表237：2017-2019年长兴联合村镇银行存款变动情况构（单位：万元） 406
图表238：长兴联合村镇银行客户结构（单位：户，%） 406
图表239：长兴联合村镇银行网点分布情况 407
图表240：庄河汇通村镇银行基本信息（单位：万元） 407
图表241：庄河汇通村镇银行组织架构 408
图表242：2017-2019年庄河汇通村镇银行存款变动情况构（单位：万元） 409
图表243：庄河汇通村镇银行放贷客户结构（单位：%） 410
图表244：庄河汇通村镇银行网点分布情况 410
图表245：榆次融信村镇银行基本信息（单位：万元） 411
图表246：榆次融信村镇银行组织架构 411
图表247：邗江民泰村镇银行基本信息（单位：万元） 412
图表248：邗江民泰村镇银行网点分布情况 413
图表249：长子县融汇村镇银行基本信息（单位：万元） 414
图表250：长子融汇村镇银行网点分布情况 414
图表251：嘉善联合村镇银行基本信息（单位：万元） 415
图表252：嘉善联合村镇银行组织架构 416
图表253：嘉善联合村镇银行网点分布情况 417
图表254：石河子国民村镇银行基本信息（单位：万元） 417
图表255：石河子国民村镇银行股权结构（单位：万元，%） 418
图表256：石河子国民村镇银行网点分布情况 418
图表257：奉贤浦发村镇银行基本信息（单位：万元） 419
图表258：奉贤浦发村镇银行股权结构（单位：万元，%） 420
图表259：奉贤浦发村镇银行网点分布情况 420
图表260：三门银座村镇银行基本信息（单位：万元） 421
图表261：三门银座村镇银行组织架构 422
图表262：三门银座村镇银行网点分布情况 422
图表263：乐清联合村镇银行基本信息（单位：万元） 423
图表264：乐清联合村镇银行网点分布情况 424
图表265：历年来村镇银行存贷比（单位：亿元，%） 429
图表266：本报告专业术语解释速查表 443
图表267：本报告主要相关政策速查表 445
图表268：2019年全国村镇银行综合业务发展情况排名 446
图表269：2019年全国优秀村镇银行名单 446
图表270：2019年全国服务三农与小微企业优秀单位名单 447

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